買(mǎi)方投顧新動(dòng)作！中金財(cái)富提出鐵三角理念，新建財(cái)富規(guī)劃賬戶(hù)
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買(mǎi)方投顧，券商又有新動(dòng)作！10月18日，中國(guó)中金財(cái)富證券有限公司（下稱(chēng)“中金財(cái)富”）在深圳舉辦 “2023中金財(cái)富1018發(fā)布會(huì)”，提出買(mǎi)方投顧鐵三角的最新服務(wù)理念，發(fā)布買(mǎi)方投顧全新實(shí)踐“ETF50”，構(gòu)建了“中國(guó)50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”買(mǎi)方投顧體系。在金融科技方面，中金財(cái)富表示財(cái)富規(guī)劃賬戶(hù)和金融科技RITAS買(mǎi)方投顧數(shù)字化平臺(tái)全新升級(jí)，助力提升服務(wù)效能，數(shù)字員工Jinn首次作為會(huì)議主持人，增強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)科技體驗(yàn)。提出買(mǎi)方投顧鐵三角的最新服務(wù)理念2019 年 10 月 25 日，證監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于做好公開(kāi)募集證券投資基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》，基金投顧業(yè)務(wù)正式起航。試點(diǎn)的基金投顧業(yè)務(wù)采用買(mǎi)方投顧模式，強(qiáng)調(diào)以客戶(hù)為中心，代客交易決策，在收費(fèi)模式上也以收取投資顧問(wèn)費(fèi)為主。而過(guò)去中國(guó)市場(chǎng)上的投顧業(yè)務(wù)模式，基本以“賣(mài)方投顧”業(yè)務(wù)為主，投顧服務(wù)機(jī)構(gòu)主要通過(guò)產(chǎn)品代理銷(xiāo)售費(fèi)用賺取收入。上述基金投顧試點(diǎn)的推出，象征著中國(guó)“買(mǎi)方投顧”時(shí)代的到來(lái)，“買(mǎi)方投顧”業(yè)務(wù)正式進(jìn)入國(guó)內(nèi)公眾視野，也推動(dòng)了財(cái)富管理進(jìn)程進(jìn)入新的階段。在買(mǎi)方投顧服務(wù)模式下，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供的不僅是組合策略，更大的挑戰(zhàn)是如何用長(zhǎng)期的不同形式、不同特點(diǎn)的投顧服務(wù)改變客戶(hù)基金投資中的不理性行為，幫助客戶(hù)在基金投資中獲得長(zhǎng)期的復(fù)利。歷經(jīng)四年發(fā)展，“買(mǎi)方投顧”已成為財(cái)富管理行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的代名詞。截至2023年9月份，中金財(cái)富買(mǎi)方投顧規(guī)模突破813億元，連續(xù)四年正增長(zhǎng)。根據(jù)中金財(cái)富公布的數(shù)據(jù)，即使在過(guò)去兩年極具挑戰(zhàn)的市場(chǎng)環(huán)境下，中金財(cái)富老客戶(hù)的追加規(guī)模依然突破了86億元。從2020年至2023年9月，股票策略管理人代表產(chǎn)品累計(jì)創(chuàng)造了53%的絕對(duì)回報(bào)，跑贏了市場(chǎng)所有同策略產(chǎn)品平均21個(gè)百分點(diǎn)，也顯著跑贏了同期股票指數(shù)。中金財(cái)富產(chǎn)品與解決方案部落負(fù)責(zé)人、董事總經(jīng)理梁東擎在發(fā)布會(huì)上介紹，“買(mǎi)方投顧鐵三角”是以資產(chǎn)保有量為機(jī)制確保客戶(hù)利益至上，以客戶(hù)需求為先制定解決方案，以四階段“了解、建議、執(zhí)行、檢視”確保執(zhí)行層面貫徹理念，將買(mǎi)方投顧從單一理念，進(jìn)一步深化為更具落地性、系統(tǒng)性、制度性的理念。具體而言，中金財(cái)富力求以投資者的資產(chǎn)保有量作為目標(biāo)和核心考核，而非傳統(tǒng)意義上的銷(xiāo)量，從而引導(dǎo)投資顧問(wèn)考核主要與客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模掛鉤，進(jìn)而保證與客戶(hù)的根本利益一致；在客戶(hù)需求理解方面，量身定制，以終為始制定解決方案，并以此為基礎(chǔ)重構(gòu)財(cái)富賬戶(hù)體系，區(qū)分資金的用途和期限，制定合理的配置目標(biāo)和方案；在持續(xù)服務(wù)上，嚴(yán)格遵循四階段客戶(hù)服務(wù)，確保執(zhí)行環(huán)節(jié)動(dòng)作不變形，通過(guò)“了解”確保以客戶(hù)的需求為出發(fā)點(diǎn)，背靠中金財(cái)富的買(mǎi)方投顧專(zhuān)業(yè)體系進(jìn)行“建議”和“執(zhí)行”，并根據(jù)市場(chǎng)的變化定期進(jìn)行“檢視”以確保方案跟上市場(chǎng)的變化。新建財(cái)富規(guī)劃賬戶(hù)體系發(fā)力買(mǎi)方投顧業(yè)務(wù)的同時(shí)，中金財(cái)富也通過(guò)科技賦能不斷擴(kuò)展買(mǎi)方投顧服務(wù)深度廣度。2023年，中金財(cái)富新建財(cái)富規(guī)劃賬戶(hù)體系，以更好地實(shí)踐買(mǎi)方投顧鐵三角之“以客戶(hù)需求為基礎(chǔ)制定解決方案”。何為財(cái)富規(guī)劃賬戶(hù)？中金財(cái)富業(yè)務(wù)產(chǎn)品與解決方案部落財(cái)富規(guī)劃團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、執(zhí)行總經(jīng)理周建認(rèn)為，客戶(hù)有不同的資產(chǎn)——活錢(qián)、短錢(qián)、長(zhǎng)錢(qián)，財(cái)富規(guī)劃賬戶(hù)就是“以終為始”打造目標(biāo)導(dǎo)向的買(mǎi)方投顧服務(wù)，幫助客戶(hù)重新梳理和認(rèn)知自己的理財(cái)需求，并基于不同的需求場(chǎng)景提供資產(chǎn)配置支持，并在市場(chǎng)大幅波動(dòng)或目標(biāo)發(fā)生變化時(shí)，提示客戶(hù)關(guān)注當(dāng)前資產(chǎn)配置方案是否合適。具體而言，在客戶(hù)視角層面，客戶(hù)可以根據(jù)自己的每個(gè)財(cái)務(wù)小目標(biāo)，在中金財(cái)富App上創(chuàng)建專(zhuān)屬的財(cái)富規(guī)劃賬戶(hù)，并獲得相應(yīng)的財(cái)富規(guī)劃方案及專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)配置支持。在投顧視角層面，投顧可以通過(guò)投顧端E-Space更便捷地獲取多元的分析數(shù)據(jù)、精準(zhǔn)的回測(cè)工具、專(zhuān)業(yè)的投研成果，更高效地創(chuàng)建規(guī)劃方案，達(dá)成與客戶(hù)的高效聯(lián)動(dòng)。財(cái)富規(guī)劃賬戶(hù)體系的構(gòu)建和用戶(hù)體驗(yàn)的完善，自然離不開(kāi)金融科技的支持。財(cái)富規(guī)劃賬戶(hù)所依托的客戶(hù)端中金財(cái)富App及投顧端的E-Space，是客戶(hù)和投資顧問(wèn)的核心觸點(diǎn)。這兩端觸點(diǎn)背后，還有“中金財(cái)富自研芯片”提供底層支持，就是中金財(cái)富創(chuàng)新打造的買(mǎi)方投顧數(shù)字化平臺(tái)RITAS。RITAS定位于一站式支持買(mǎi)方投顧服務(wù)的各個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提供包括財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品研究、投資交易、風(fēng)險(xiǎn)分析等在內(nèi)的全方位服務(wù)，對(duì)內(nèi)支持總部投研團(tuán)隊(duì)，賦能分支機(jī)構(gòu)投資顧問(wèn)，對(duì)外向各類(lèi)客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的買(mǎi)方投顧服務(wù)。當(dāng)客戶(hù)自主創(chuàng)建財(cái)富規(guī)劃賬戶(hù)時(shí)，RITAS 資金規(guī)劃模型將根據(jù)客戶(hù)輸入的參數(shù)，計(jì)算大類(lèi)資產(chǎn)配置比例；當(dāng)投資顧問(wèn)選擇為客戶(hù)推薦的配置方案時(shí)，也將參考 RITAS 提供的產(chǎn)品推薦參數(shù)和標(biāo)準(zhǔn)組合模型。財(cái)富管理是基于信任的行業(yè)，需要有溫度的服務(wù)，而金融科技一定程度上加深了財(cái)富管理服務(wù)效能和普惠價(jià)值，“通過(guò) RITAS 和客戶(hù)端中金財(cái)富App、投顧端E-Space的多端聯(lián)動(dòng)，買(mǎi)方投顧服務(wù)經(jīng)驗(yàn)可以沉淀為數(shù)字資產(chǎn)和金融工具。這讓買(mǎi)方投顧插上科技的翅膀，也讓投資顧問(wèn)獲得更專(zhuān)業(yè)的投研支持，更讓我們的客戶(hù)獲得更好的投資體驗(yàn)”，周建表示。采寫(xiě)：南都灣財(cái)社 記者王玉鳳